Bancos comerciais de forex

Forex.

A taxa de câmbio liberada pelo Banco Central do Quênia é uma taxa indicativa, destinada a ajudar aqueles que trocam moedas a avaliar o valor do xelim em qualquer dia.

O Banco Central não estabelece a taxa de câmbio; é determinado pelo mercado, ou por oferta e demanda. Escritórios de forex individuais e bancos comerciais estabelecem suas próprias taxas, que são mantidas a níveis razoáveis ​​de variação e margens devido à concorrência no mercado.

Normalmente, os consumidores que procuram trocar montantes menores encontrarão taxas mais favoráveis ​​nas agências de divisas, enquanto aqueles que procuram trocar montantes maiores através de contas estrangeiras encontrarão melhores taxas nos bancos comerciais.

Encontre informações sobre taxa de câmbio histórica s AQUI.

Banco Comercial.

O que é um "Banco Comercial"

Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de contas correntes, faz negócios, empréstimos pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito e caixas de poupança para indivíduos e pequenas empresas. Um banco comercial é onde a maioria das pessoas faz seus serviços bancários, em oposição a um banco de investimento.

BREAKING 'Commercial Bank'

Os bancos comerciais ganham dinheiro fornecendo empréstimos e ganhando juros sobre esses empréstimos. Os tipos de empréstimos que um banco comercial pode emitir variam e podem incluir hipotecas, empréstimos automotivos, empréstimos comerciais e empréstimos pessoais. Um banco comercial pode se especializar em apenas um ou alguns tipos de empréstimos.

Os depósitos de clientes, tais como contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs, oferecem aos bancos o capital para fazer empréstimos. Os clientes que depositam dinheiro nessas contas efetivamente emprestam dinheiro ao banco e são pagos juros. No entanto, a taxa de juros paga pelo banco em dinheiro que eles emprestam é inferior à taxa cobrada sobre o dinheiro que emprestam.

Como um banco comercial faz dinheiro.

A quantia de dinheiro obtida por um banco comercial é determinada pelo spread entre os juros que paga nos depósitos e os juros que ele ganha em empréstimos, que é conhecido como renda líquida de juros.

Os clientes encontram investimentos de bancos comerciais, como contas de poupança e CDs, atraentes porque estão segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o dinheiro pode ser facilmente retirado. No entanto, esses investimentos tradicionalmente pagam taxas de juros muito baixas em comparação com fundos mútuos e outros produtos de investimento. Em alguns casos, os depósitos bancários comerciais não pagam juros, como depósitos na conta corrente.

Quando um banco comercial empresta dinheiro a um cliente, cobra uma taxa de juros maior do que o que o banco paga aos seus depositantes. Por exemplo, suponha que um cliente compre um CD de cinco anos por US $ 10.000 de um banco comercial a uma taxa de juros anual de 2%. No mesmo dia, outro cliente recebe um empréstimo de auto de cinco anos por US $ 10.000 do mesmo banco com uma taxa de juros anual de 5%. Assumindo juros simples, o banco paga o cliente CD $ 1.000 ao longo de cinco anos, enquanto cobra US $ 2.500 pelo cliente de empréstimo automático. A diferença de $ 1.500 é um exemplo de spread - ou renda líquida de juros - e representa receita para o banco.

Além do interesse que ganha em seu livro de empréstimo, um banco comercial pode gerar receita ao cobrar as taxas de seus clientes por hipotecas e outros serviços bancários. Por exemplo, alguns bancos optam por cobrar taxas por contas a pagar e outros produtos bancários. Além disso, muitos produtos de empréstimo contêm taxas, além de taxas de juros.

Um exemplo é a taxa de originação de um empréstimo hipotecário, que geralmente está entre 0,5% e 1% do montante do empréstimo. Se um cliente receber um empréstimo hipotecário de US $ 200.000, o banco tem a oportunidade de ganhar US $ 2.000 com uma taxa de originação de 1% em cima do interesse que ganha durante a vida do empréstimo.

Como um banco comercial cria dinheiro.

Em um sistema bancário de reserva fracionada, os bancos comerciais podem criar dinheiro, permitindo múltiplas reclamações de ativos depositados. Os bancos criam crédito que não existiam anteriormente quando eles fazem empréstimos. Isso às vezes é chamado de efeito multiplicador de dinheiro.

Existe um limite para o montante das instituições de crédito que as instituições de crédito podem criar dessa maneira. Os bancos são legalmente obrigados a manter um determinado percentual mínimo de todos os créditos de depósito como dinheiro líquido. Isso é chamado de razão de reserva.

A taxa de reserva nos Estados Unidos é de 10%. Isso significa que para cada $ 100 que o banco recebe em depósitos, 10 dólares devem ser retidos pelo banco e não emprestados, enquanto os outros US $ 90 podem ser emprestados ou investidos.

Em qualquer ponto no tempo, os bancos comerciais de reserva fracionada têm mais responsabilidades de caixa do que dinheiro em seus cofres. Quando muitos depositantes exigem o resgate de seus títulos de caixa, ocorre uma execução bancária. Este é precisamente o que aconteceu durante o pânico do banco de 1907 e na década de 1930.

Não há diferença entre o tipo de criação de dinheiro que resulta do multiplicador de dinheiro comercial ou de um banco central, como o Federal Reserve. Um dólar criado a partir de política monetária solta é intercambiável com um dólar criado a partir de um novo empréstimo comercial.

A maior parte do dinheiro recém-criado do banco central entra na economia através de bancos ou do governo. O Federal Reserve pode criar novos ativos a serem registrados nos balanços bancários, e os bancos emitem novos empréstimos comerciais desses novos ativos. A criação de dinheiro do banco central torna-se, e é aumentada exponencialmente pela criação de dinheiro do banco comercial.

Evolução do Banco Comercial.

Tradicionalmente, os bancos comerciais estão fisicamente localizados em edifícios onde os clientes usam serviços de caixa eletrônico, caixas eletrônicos e cofres. Mas um número crescente de bancos comerciais opera exclusivamente online, onde todas as transações com o banco comercial devem ser feitas eletronicamente. Esses bancos comerciais "virtuais" geralmente pagam uma taxa de juros mais elevada aos seus depositantes. Isso ocorre porque eles geralmente têm taxas de serviço e conta menores, pois não precisam manter filiais físicas e todas as cobranças auxiliares que acompanham, como aluguel, impostos de propriedade e utilitários.

Durante muitos anos, os bancos comerciais foram mantidos separados de outro tipo de instituição financeira chamada banco de investimento. Os bancos de investimento oferecem serviços de subscrição, M e A e serviços de reorganização societária e outros tipos de serviços de corretagem para clientes institucionais e de alto valor líquido.

Esta separação fazia parte do Glass-Steagall Act de 1932, que foi passado durante a Grande Depressão. Pensa-se que os mercados financeiros seriam mais estáveis ​​se o banco comercial e o banco de investimento fossem separados. A Lei Glass-Steagall foi revogada pelo Acto Gramm-Leach-Bliley de 1999.

Agora, alguns bancos comerciais, como o Citibank e o JPMorgan Chase, também possuem divisões bancárias de investimento, enquanto outros, como Ally, operam estritamente no lado comercial do negócio.

Analise fundamental.

Bancos Centrais.

Bancos Centrais.

No seu contexto mais simples, os bancos centrais são responsáveis ​​por supervisionar o sistema monetário de uma nação (ou grupo de nações); No entanto, os bancos centrais têm uma série de responsabilidades, de supervisionar a política monetária para implementar metas específicas, como estabilidade monetária, baixa inflação e pleno emprego.

Os bancos centrais também emitem moeda, funcionam como bancos do governo, regulam o sistema de crédito, supervisionam bancos comerciais, gerenciam reservas de câmbio e atuam como credores de último recurso.

Atualmente existem oito principais bancos centrais:

Banco dos EUA (Banco Central do Brasil) (Banco do Banco Central da Austrália) (Banco do Banco Central do Brasil) NZD)

Bancos Centrais e Taxas de Juros.

O equilíbrio do emprego estável e dos preços é complicado, e o principal mecanismo que um banco central tem para regular esses níveis é a taxa de juros. As taxas de juros são um principal influenciador dos fluxos de investimento.

O motivo para aumentar ou diminuir a taxa de juros e por que isso tem uma influência é fácil de ver quando você realmente pensa sobre isso. Considere por um momento um ambiente econômico onde os bancos estão preocupados com a economia e hesitam em emprestar dinheiro por medo de não serem devolvidos.

Se as taxas de juros são altas, a opção mais segura seria manter o dinheiro e apenas emprestar para aqueles que sentem que pagariam o empréstimo a uma alta taxa de juros. Um ambiente deste tipo tornaria difícil para as pequenas empresas que não possuem histórico de crédito para pedir dinheiro emprestado. Além disso, um custo maior para emprestar pode dissuadir as empresas de empréstimos. O mesmo seria verdade para os indivíduos que procuram comprar casas.

Se o mesmo cenário econômico fosse apresentado, mas as taxas de juros eram baixas, os bancos podem sentir que assumir o risco de emprestar para negócios menos do que impecáveis ​​vale a pena, particularmente porque também podem pedir dinheiro emprestado ao banco central a taxas extremamente baixas. Isso também reduziria as taxas de juros para comprar uma casa.

As empresas que emprestam dinheiro para aumentar sua linha de fundo e as pessoas que compram casas são duas chaves vitais para uma economia em crescimento, e os bancos centrais tipicamente tentam encorajá-la. No entanto, há momentos em que fica um pouco fora de controle e há muito risco de ser tomado, o que pode levar a dolorosas recessões econômicas.

Os bancos centrais tentam equilibrar as necessidades das empresas e dos indivíduos através da gestão das taxas de juros.

Como as taxas de juros influenciam os comerciantes.

Os comerciantes também são influenciados pelas taxas nos bancos centrais. Ao comprar uma moeda contra outra em uma transação forex, você está essencialmente tomando conta dessa moeda usando a moeda contadora como os fundos de sua transação. Por exemplo, de você está comprando o NZD / JPY (Dólar da Nova Zelândia / Iene Japonês), você está emprestando JPY para comprar NZD. Se você emprestar, você paga o custo de empréstimo (taxa de juros) para obter esses fundos, mas no flipside, você está ganhando juros sobre o que você comprou. Se o JPY tiver uma taxa de juros de 0,10% e o NZD tiver uma taxa de juros de 2,50%, você está ganhando mais interesse do que está pagando pela transação.

Alguns investidores adotaram uma abordagem de longo prazo para contrair moedas de baixa taxa de juros e comprar aqueles com altas taxas de juros, uma estratégia chamada de & ldquo; carry trade. & Rdquo; Enquanto o carry trade pode ser rentável, quando apenas considerando os juros obtidos, geralmente é insignificante. Os valores das moedas um contra o outro desempenham um papel muito maior na rentabilidade do dia-a-dia e podem ultrapassar em muito os juros vencidos.

Este é um termo que se refere a um banco central que está falando ou realmente aumentando as taxas de juros.

Este é um termo que se refere a um banco central que está falando ou reduzindo as taxas de juros.

Easing quantitativo.

Este é um método de redução das taxas de juros, quando um banco central irá cobrar algumas das suas participações e comprar títulos; na maioria das vezes esses títulos são de longo prazo. Ao entrar no mercado de títulos de longo prazo, eles estão aumentando a demanda por esses títulos, reduzindo assim os juros ganhos neles. O objetivo de tal medida é manter as taxas de juros baixas para incentivar mais empréstimos.

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Os Bancos Centrais são agências governamentais que regulam suas moedas nacionais, a fim de manter um ambiente econômico saudável, equilibrar exportações e importações, prevenir a inflação e estimular o crescimento dentro de suas economias. Os bancos centrais têm um impacto direto nos mercados financeiros e, em particular, nos mercados cambiais. O Banco Central é responsável por manter seus assuntos econômicos domésticos em ordem, mantendo-se competitivo no ambiente global.

Definição de taxas de empréstimos.

Uma das principais funções de um Banco Central é facilitar o empréstimo em seu estado ou região. Como tal, os Bancos Centrais fornecem o capital necessário a vários bancos comerciais. Este acordo de empréstimo entre o banco central os bancos comerciais permite um acesso eficiente de capital para indivíduos e empresas. A taxa em que esse tipo de acordo de empréstimo ocorre geralmente é referida como a taxa de desconto. A taxa de desconto é a taxa básica estabelecida pelo banco central a partir do qual são calculados outros tipos de taxas de empréstimos. Isso tem um efeito direto sobre o custo dos fundos para o mutuário final.

Estes empréstimos do banco central aos bancos comerciais ajudam a garantir que o sistema bancário tenha a liquidez necessária para as relações de crédito em curso entre os bancos comerciais e os cidadãos. Os bancos centrais têm a responsabilidade de manter a economia dentro dos respectivos países. Eles vão diminuir as taxas de juros em momentos em que eles gostariam de estimular a economia e também podem aumentar as taxas de juros em momentos em que eles gostariam de abordar preocupações inflacionárias.

Definindo a Política Monetária.

O papel dos bancos centrais se estende ao estabelecimento da política monetária para o seu país em particular. A política monetária é definida como as ações tomadas por um banco central para regular o fornecimento de sua moeda. Os bancos centrais também possuem depósitos em moeda como forma de ativos e essas reservas indicam a viabilidade de uma nação para pagar suas dívidas externas e contribui para a classificação geral de crédito soberano. No passado, quando o padrão-ouro estava no lugar, as reservas eram realizadas em ouro, mas hoje em dia, é mantida como moeda atual. Como você pode imaginar, o dólar dos EUA, o euro, o franco suíço e o iene japonês são alguns dos inversos de moeda mais amplamente realizados por nações soberanas.

É responsabilidade dos bancos centrais manter a economia em movimento de forma sustentada, mas estável, e, como tal, devem regular o fornecimento de dinheiro através da política monetária. O principal meio pelo qual o Banco Central prévia isso através de operações de intervenção e de mercado aberto. Através dessas transações de mercado aberto, o Banco Central atua para promover o crescimento econômico enquanto tenta conter quaisquer efeitos inflacionários.

E, portanto, essas atividades pelo Banco Central levam a mudanças na taxa de câmbio. Há também momentos em que Bancos Centrais de vários países podem se unir para fornecer liquidez através das fronteiras. Na maioria das vezes, no entanto, as políticas monetárias para a maioria dos países desenvolvidos se relacionam com causa e efeito em torno de sua própria economia.

Geralmente, em tempos de estagnação econômica ou crise financeira, os bancos centrais consideram tomar medidas para reduzir as taxas de juros e fazer compras de ativos em grande escala. Embora isso não funcione sempre, a idéia por trás disso é que, quando a base monetária aumentar, haverá mais moeda disponível para bancos e instituições que levaria ao aumento de empréstimos e crédito, o que, por sua vez, levaria a taxas mais elevadas de crescimento dentro de um país.

Agora, por outro lado, quando há medo de um ambiente inflacionário, geralmente após um período prolongado de crescimento econômico, os bancos centrais podem intervir e tomar medidas de contração. Isso geralmente vem na forma de decisões de taxa de juros mais altas.

À medida que as taxas de juros aumentam, o dinheiro se torna mais escasso eo ambiente de crédito começa a encolher. As empresas e os indivíduos terão dificuldade em obter financiamento ou pelo menos haverá um prémio no financiamento. Isso faz com que a economia desacelere e, como tal, coloque alguns controles em um ambiente inflacionário.

Como comerciante de forex, é importante manter um olhar atento sobre os próximos lançamentos econômicos e discursos dos Bancos Centrais. Um bom calendário econômico é vital para todos os comerciantes, independentemente de você estar negociando usando análises fundamentais ou análise de gráficos técnicos. É óbvio por que um comerciante fundamental gostaria de manter a par das notícias do Banco Central, mas mesmo o comerciante técnico poderia se beneficiar com o conhecimento dos principais Bancos Centrais.

Exemplo de política monetária.

Para ilustrar isso com um exemplo, vejamos o Banco do Japão e algumas ações que eles tomam para se manterem competitivos no comércio global. O Banco do Japão tenta manter o valor de sua moeda, o iene japonês baixo, de modo a promover suas exportações em todo o mundo.

Ao manter um iene fraco, o governo japonês pode garantir que suas exportações permaneçam atraentes para aqueles em todo o mundo e, como tal, os produtos produzidos no Japão ajudam a manter a economia japonesa em progresso.

E uma vez que a economia japonesa é altamente dependente das exportações, qualquer força no iene renderia uma menor demanda dos fabricantes japoneses, o que resultaria em níveis reduzidos de crescimento dentro da economia japonesa. Isso, por sua vez, poderia levar a uma recessão e taxas de desemprego mais altas. Este é um exemplo de por que a política do Banco Central e as ações que é necessárias são tão cruciais para a estabilidade financeira de um país.

Prestador do último recurso.

Em tempos de crise financeira, o banco central pode atuar como credor de último recurso. Quando os bancos comerciais são incapazes ou não estão dispostos a conceder empréstimos, o banco central pode intensificar-se para fornecer liquidez para evitar um potencial encerramento da economia. Essencialmente, o Banco Central atuará para evitar o colapso do sistema bancário em seu país. Há muitas preocupações legais e éticas a respeito disso.

Muitos cidadãos sentem que o Banco Central não deve atuar como salvador das políticas bancárias comerciais e do Big Business falidas que levaram a uma crise financeira recente aqui nos Estados Unidos e em todo o mundo. Esse é um assunto para outro dia. No entanto, não há dúvida de que, independentemente das objeções legais ou morais que muitos cidadãos possam ter para essas intervenções, é claro que os Bancos Centrais devem e farão o que for necessário para garantir a estabilidade da economia de seus respectivos países.

Os principais bancos centrais em todo o mundo.

U. S Federal Reserve (The Fed)

Mais de 85% de todas as transações em moeda são realizadas com o dólar norte-americano. Não há dúvida de que o dólar dos EUA é a moeda mais negociada do mundo. O Federal Reserve é considerado o banco central mais influente do mundo. E as mudanças nas taxas de juros feitas pela Reserva Federal dos EUA têm um impacto significativo em outras moedas ao redor do mundo.

O Federal Reserve tem uma divisão dentro dela, ou seja, o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC, que é responsável por tomar decisões de taxa de juros). O FOMC atende oito vezes por ano. E, como você pode imaginar, as decisões tomadas pelo FOMC são monitoradas de perto investidores e comerciantes dentro e fora dos Estados Unidos.

Banco da Inglaterra (BOE)

O Banco da Inglaterra é considerado por muitos como um dos bancos centrais mais capazes. O principal objetivo do BOE é manter a estabilidade monetária e financeira. O BOE pretende manter a inflação em um alvo de 2% por ano. Qualquer desvio disso, e eles tomam medidas para atingir esse objetivo. O Banco Central do Bank of England tem um comitê chamado o comitê de Política Monetária com o responsável pela definição da política monetária. O Comitê de Política Monetária é constituído por 9 membros totais.

Banco Central Europeu (BCE)

O Banco Central Europeu foi organizado após a criação do EURO em 1998. O papel do BCE é decidir sobre a política monetária e proporcionar estabilidade de preços. O comitê que é o principal responsável por isso é conhecido como Conselho de Governadores.

O Conselho do BCE é constituído por 6 membros do Conselho de Administração do BCE e inclui todos os governadores dos bancos centrais nacionais dos países que compõem a União Europeia. O BCE se reúne várias vezes por mês, no entanto, ele só faz mudanças de política em 11 desses horários de reunião agendados.

Banco Nacional Suíço (SNB)

O Banco Suíço possui um comitê monetário relativamente pequeno, composto por 3 indivíduos-chave. O SNB é conhecido por ser conservador no que diz respeito às decisões de taxa de juros. O comitê monetário do Banco Nacional Suíço reúne-se trimestralmente. A partir desta escrita, a pessoa-chave dentro do comitê é Jean-Pierre Roth, o presidente do SNB.

Banco do Japão (BOJ)

O comitê de política monetária do Banco do Japão é composto pelo governador BOJ, dois vice-governadores e outros 6 membros. Uma vez que a economia do Japão é altamente dependente das exportações, uma das principais preocupações do comitê da BOJ é garantir um iene relativamente fraco. O BOJ é bastante ativo no mercado aberto para garantir esse objetivo. O Banco do Japão normalmente se reúne uma ou duas vezes por mês.

Banco do Canadá (BOC)

A comissão monetária do Banco do Canadá responsável pelas decisões tarifárias é conhecida como Conselho do BCE. Consiste no governador do Banco do Canadá, um vice-governador sênior e quatro vice-governadores. O BOC estabeleceu uma meta de inflação de 1-3% ao ano e, até agora, conseguiu atingir esse objetivo nos últimos 15 anos.

Banco de reserva da Austrália (RBA)

O Banco Central, conhecido como RBA, possui um comitê de política monetária composto pelo governador da RBA, um vice-governador, um secretário do Tesouro e seis outros membros que foram nomeados pelo governo australiano. A RBA tem uma taxa alvo de inflação de 2-3% ao ano. A comissão se reúne onze vezes por ano para discutir e tomar decisões de política monetária.

Banco de Reserva da Nova Zelândia (RBNZ)

As decisões de política monetária do Reserve Bank of New Zealand estão nas mãos do Governador do Banco Central. Ao contrário de outros Bancos Centrais que discutimos, o RBNZ não possui um comitê formal de política monetária. Em vez disso, o governador tem o poder exclusivo das decisões de política monetária. A RBNZ tem uma meta de inflação de 1,5% ao ano, e o atual governador Alan Bollard, é responsável por atingir esse objetivo.

Compreender os objetivos dos principais bancos centrais em todo o mundo, ajuda os comerciantes a avaliar os movimentos de preços a longo prazo de uma moeda. Saber quais são os objetivos de inflação de cada Banco Central, e onde as taxas de inflação atuais estão nesses países, fornecerão informações valiosas sobre os potenciais movimentos de preços. Uma das principais medidas da inflação é o Índice de Preços ao Consumidor, e, portanto, este é um indicador econômico que os comerciantes fundamentais e técnicos devem observar de perto.

Conclusão.

Como discutimos neste artigo, os Bancos Centrais desempenham um papel fundamental na saúde econômica de seus respectivos países. Eles têm muitos papéis, incluindo a definição de taxas de empréstimos, a supervisão do sistema monetário e a garantia da competitividade global. Os bancos centrais desempenham um papel fundamental no controle das taxas de juros, da inflação e do fornecimento geral de sua moeda.

Os Bancos Centrais têm muitas ferramentas à disposição para garantir que seus objetivos finais sejam atendidos, incluindo participação no mercado aberto e intervenções. As decisões que os bancos centrais fazem têm efeitos generalizados e, portanto, é primordial que todos os comerciantes prestem muita atenção às ações que eles tomam.

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